Sokszor mondjuk: a nyugdíjról időben érdemes
elkezdeni gondoskodni, az állami nyugdíj várhatóan nem lesz elegendő arra, hogy
az addig megszokott színvonalon éljünk. És miért is ne élhetnénk legalább olyan
jól, vagy épp még jobban? Az osztrák nyugdíjasok valóban élvezik a
szabadságot: utaznak, túráznak, hajókáznak, színházba, moziba járnak, azaz:
élnek. Ez neked sem álom: érdemes egy olyan modern,
befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítást választanod, amilyen a Vienna Time.
Ehhez persze nyilvánvalóan be kell fektetni. A Vienna Time olyan befektetési lehetőségeket kínál, ahol Te döntöd el, magasabb vagy alacsonyabb kockázatot vállalsz. Pénzed kiváló szakemberek kezében van, akik mindent megtesznek azért, hogy a biztosítás lejártakor a lehető legnagyobb hozamot realizáld. Bónuszrendszerünk rugalmas: hűségedet 10, 15 és 20 év elteltével jutalmazzuk.
Megtakarításod
eszközalapjainkban helyezzük el.
20 forint, 5 euró és 4 amerikai dollár alapú eszközalap közül választhatsz, legyen
az részvény-, kötvény-, alternatív- vagy aktívan kezelt vegyes eszközalap. Az
ügyfélportálon folyamatosan nyomon követheted a megtakarítás alakulását és
bármikor módosíthatod az eszközalap portfólióját. De
ha ránk bízod a döntést, mi az első perctől, külön kérés nélkül is változtatunk
a portfólió összetételén: az automatikus modellportfólió szolgáltatással két
eltérő kockázatvállalási hajlandósághoz kapcsolódó, kockázati besorolású,
aktívan kezelt portfólióból választhatsz. Követjük
a trendet: eszközalapjaink közé a technológiai óriások teljesítményéből
profitáló UNION-TechTrends és a kifejezetten zöld jellegű befektetéseket
tartalmazó UNION-GreenTrends részvényalapok is bekerültek 2021-ben.
A Vienna Time, amellett, hogy kiváló befektetési lehetőség, természetesen elsősorban nyugdíjbiztosítás. Mint ilyen, mindent tud, amit egy klasszikus életbiztosítás, azaz halál, maradandó egészségkárosodás, sőt, igényeid szerint akár betegség vagy baleset esetén is jelentős anyagi segítséget és teljeskörű kockázati védelmet nyújt Neked és családodnak is. A Vienna Time mellett nincs is feltétlenül szükség más életbiztosítási védelemre, sőt, egy sor kiegészítő biztosítással kiegészítheted.
Egy
40 éves férfi időskorára tenne félre. Ha 65 éves koráig havonta 25 ezer
forintot fizet (ez évi 300 ezer forint, tartam során összesen 7,5 millió Ft
kerül befizetésre), akkor mérsékelt, 5,71%-os* hozamot feltételezve 14,8 millió
forint összeget kaphat kézhez 65 évesen.
*„Körültekintő” Automatikus Modellportfólió esetén, csupán mérsékelt hozamot
feltételezve.
A Vienna Time minden élethelyzetre széles kiegészítő biztosítási palettát kínál. 9 kiegészítő biztosítás közül választhatsz, valamennyi kockázatot lefedve a család összes tagja számára. Köthetsz biztosítást akár 38 féle rettegett betegségre, sőt, gyerek egészségbiztosítási csomagot is választhatsz. A képalkotó diagnosztikai vizsgálatokat az esetenként akár fél éves várakozási idő helyett 5 munkanapon belül ingyenesen megszervezzük és fizetjük is 250 ezer forint éves keretösszeg erejéig. A kiegészítőket személyre szabottan állíthatod össze.
Minden évben a nyugdíjcélra befizetett díj 20%-ának megfelelő, de legfeljebb 130 ezer forint adójóváírást kaphatsz. A jóváírás csak az adott évben befizetett díjakra számítandó és csak akkor vehető igénybe, ha van adóköteles jövedelmed és az SZJA-törvény egyéb feltételeinek is megfelelsz.Ha több nyugdíjbiztosítási szerződésed is van, azokra együttesen is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adójóváírás igényelhető.
Ha befektetésről van szó, először mindenki hatalmas pénzekre gondol. Pedig ez egyáltalán nem feltétlenül igaz. A Vienna Time esetén ráadásul leginkább megtakarítasz, miközben a nagy befektetések előnyét élvezheted, ha csak havi 15-20 ezer forint rendszeres fizetését tudod vállalni. A pénzedet szakértőink ugyanolyan gondossággal kezelik, mintha ennek a többszöröséről lenne szó, így „kisbefektetőként” is a legnagyobb gondoskodást élvezheted és a lehető legnagyobb hozamot várhatod el.
Természetesen van, aki nem azért választ nyugdíjbiztosítást, mert a jövőjéről szeretne gondoskodni, hanem azért, mert kiváló befektetési lehetőségnek tartja. Az is. Ráadásul, ha nagyobb összeget szeretnél befektetni, jobb, ha azt nem egy helyen tartod, hiszen bármi közbejöhet – a nyugdíjbiztosítással kombinált megoldás esetén ugyanakkor biztos lehetsz benne, hogy jó helyen van a vagyonod.
Azért, mert nem klasszikus kockázati életbiztosítást választasz, még nem jelenti azt, hogy családod ne lenne anyagi biztonságban, de azt sem, hogy nem történik veled semmi rossz. A Vienna Time nem csak időskori anyagi biztonságot ígér, de azt is, hogy halálesetnél az örökösöknek nem kell rengeteget várniuk arra, hogy a pénzhez jussanak: az itt lévő pénzt nem lehet zárolni, nem terheli örökösödési illeték és a lehető leggyorsabban kifizetésre kerül.
A biztosítás rendszeres díját a szerződő által választott havi, negyed-, fél- vagy éves gyakoriságnak megfelelően a lejáratig kell fizetni. A szerződő 1 év után kérheti a biztosítás teljes visszavásárlását, vagy 1 év után díjmentesítését, vagy 3 év után a díj csökkentését, illetve növelését. A díjmentesített biztosítás később újra érvénybe helyezhető a folyamatos díjfizetés újraindításával.
A kiegészítő biztosítások díját az alapbiztosítás díjával együtt, az ott választott díjfizetési gyakorisággal kell megfizetni.
A TKM értékekről a leendő szerződőt a szerződéskötés előtt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A biztosító internetes honlapján (www.union.hu), továbbá a Magyar Biztosítók Szövegsége (www.mabisz.hu) és a Magyar Nemzeti Bank (www.mnb.hu) honlapon is elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Annak érdekében, hogy az ügyfelek a szerződésükhöz kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjanak, a biztosítók a teljes költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az ún. megtakarításos életbiztosításokra.
A szerződő 1 év után kérheti a biztosítás teljes visszavásárlását, illetve 3 év után részleges visszavásárlását. A teljes visszavásárlással azonban a szerződés és a biztosítási védelem megszűnik, a megtervezett megtakarítás nem teljesül. Az eseti díjak bármikor visszavásárolhatóak.
Amennyiben a biztosító teljesítése nem minősül nyugdíjszolgáltatásnak, azaz a szerződés visszavásárlása, részvisszavásárlása esetén, illetve a szerződést úgy módosítják (pl. a biztosított cseréjére irányuló szerződésmódosítást is), hogy a szerződésmódosítást követően a biztosítás már nem minősül nyugdíjbiztosításnak, akkor a korábban kiutalt adójóváírás teljes összegét 20%-kal növelten kell visszafizetni.
Újabb egészségi kockázatelbírálás nélkül a biztosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli. A díjnövelés mértékének az alapja az előző évre vonatkozó KSH inflációs ráta (amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet, és 4%-nál nem lehet alacsonyabb). A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a biztosítási szolgáltatások összegének értéke is. A szerződő a biztosító által felkínált értékkövetésnél nagyobb mértékű extra indexálást is választhat, melynek mértékéről az éves index értesítőn felajánlott értékek közül választhat.
Ha a biztosítás folyamatos díja nem került megfizetésre, és a szerződő rendelkezik kiegészítő eseti díjú alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát. A folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díjjal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető levelet küld a fizetendő díj hiányáról. Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biztosító által kitűzött póthatáridőben nem kerülnek befizetésre, úgy a biztosító a póthatáridő elteltét követően, ha a szerződő rendelkezik kiegészítő eseti díjú alszerződésben elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biztosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének megfelelően. Ha a kötvényérték alacsonyabb, mint a folyamatosan elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
Az eseti díjból való átkönyvelésre vonatkozó részletszabályokat a KBF tartalmazza. Ha a biztosítás kezdetétől 1 év már eltelt és a díj maradéktalanul megfizetésre került, díjmentesíthető a szerződés. A szerződés díjmentesítésének időpontjától a kiegészítő biztosítások megszűnnek. A folyamatos díjas alszerződést terhelő költségek a díjmentesítés alatt levonásra kerülnek a díjmentesítés napján érvényes aktuális éves díj mértékének figyelembevételével. A díjmentesítés időszaka alatt eseti díjfizetés teljesíthető. Ha a folyamatos díjas alszerződésen a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken. A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. A díjmentesített szerződés újra érvénybe helyezéséhez szükséges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni. Amennyiben a szerződés nem díjmentesíthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befektetési egységekhez kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosítások hoz 15. pontja szerint megszűnik.
Extra indexálás a folyamatos díjra kérhető, az éves index értesítőn felajánlott értékek közül lehet választani, és a szerződőnek írásban kell nyilatkoznia legkésőbb a biztosítási évforduló előtt 1 hónappal. Az extra indexálás mértéke a következő évfordulóig marad érvényben. Jelenleg 20% és 30% extra index mérték választható.
A biztosító hozam- és tőkegaranciát, valamint hozam- és tőkevédelmet nem vállal.
A Biztosítónak kötelezettsége mindenkori teljesítése érdekében jogszabályban meghatározott mértékű minimális szavatoló tőkével és biztosítástechnikai tartalékkal rendelkeznie, amelyről rendszeres jelentéstételi, adatszolgáltatási kötelezettsége van az MNB, mint felügyeleti hatósága számára, ezek meglétét az MNB folyamatosan ellenőrzi. Amennyiben az MNB a tőkekövetelmények megsértését észleli, akkor a tőkepótlás érdekében különféle intézkedéseket tehet. Amennyiben ezek nem vezetnek eredményre, törvényben meghatározott módon a biztosítási szerződések kötelező átruházását írhatja elő egy másik, megfelelő tőkével és fizetőképességgel rendelkező biztosító számára.
A biztosítás tartama - a jelenlegi törvényi szabályozás értelmében - a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irányadó öregségi nyugdíjkorhatárhoz igazodik.
Szolgáltatás teljesítésére járadék formájában akkor kerül sor, ha a nyugdíjbiztosítási szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásától a nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás, illetve lejárati szolgálatatás biztosító által történő teljesítésig 10 év még nem telt el, ekkor a biztosító a kifizetést nem csökkenő összegű és az ajánlat aláírásától számított legalább 10. év végéig tartó járadékszolgáltatás formájában nyújtja. Amennyiben a járadékszolgáltatás egy hónapra jutó várható összege a Kondíciós listában meghatározott összeget nem éri el, a biztosító a nyugdíjszolgáltatást – az ajánlat aláírásától számított 10. év letelte előtt – egy összegben teljesíti.
Ha ez felmerül, vélhetően a jogalkotó majd választ ad.
A biztosító hozam- és tőkegaranciát, valamint hozam- és tőkevédelmet nem vállal.
A biztosító hozam- és tőkegaranciát, valamint hozam- és tőkevédelmet nem vállal, a befektetési kockázatot a szerződő viseli.
SuperShop pontokat: szerződéskötéskor egyszeri 1000 SuperShop pontot írunk jóvá (SuperShop program részletek)
