Kérjük, minimum 3 karaktert írj be!

Kereső bezárása
háttérkép

nyugdíjbiztosítás

Az állami nyugdíj a legtöbb esetben nem lesz elég a boldog, nyugodt nyugdíjas évekre. Ezért van szükség nyugdíjbiztosításra. Egy percig sem érdemes halogatni a döntést.

nyugodt-idoskor-piros

nyugodt időskor

befektetesek-arfolyamok-piros

befektetési lehetőség

20adokedvezmeny-piros

20% adókedvezmény

érdekel
nyugdij-piros
kötelező biztosítás

a nyugdíjbiztosítás

Ma már mindenki tudja, hogy az állami nyugdíj nem elég. A nyugdíjrendszer problémájának fő oka az elöregedő társadalom: egyre több nyugdíjast kellene egyre kevesebb aktív dolgozónak eltartania. 

Kiváló megoldás a nyugdíjbiztosítás, amely hosszú távú megtakarításként garantálja, hogy nyugdíjas éveid ne a nélkülözésről szóljanak. Rendszeres befizetéseid befektetési megoldással együtt folyamatosan gyarapodnak. A nyugdíj kezdetekor a felhalmozott összeg folyamatos jövedelmet biztosít. Különösen fontos a nyugdíjbiztosítás azoknak, akik vállalkozóként dolgoznak és várható állami nyugdíjuk a „melegvízre sem lesz elég”.

Gyik-piros

gyakori kérdések -  nyugdíjbiztosítás

Kinek és miért érdemes nyugdíjbiztosítást kötni?

Kinek?

  • Mindenkinek, aki hosszú távon gondolkodik: ha fontos számodra a pénzügyi stabilitás a nyugdíjas éveidben, a nyugdíjbiztosítás remek választás lehet.
  • Fiatal munkavállalóknak: minél hamarabb kezded a megtakarítást, annál nagyobb összeget halmozhatsz fel. Az idő fiatalon melletted áll, így kisebb havi befizetéssel is jelentős összeget gyűjthetsz.
  • Középkorúaknak: ha eddig nem volt lehetőséged nyugdíjcélú megtakarítást indítani, még mindig nem késő. A nyugdíjbiztosítással pótolhatod az elmaradt megtakarításokat.
  • Vállalkozóknak és önálló vállalkozóknak: ha nincs munkáltatód, aki önkéntes nyugdíjpénztárba fizetne be helyetted, te magad gondoskodhatsz a nyugdíjas éveidről,  például a nyugdíjbiztosítás segítségével.
  • Magánszemélyeknek, akik adókedvezményt szeretnének igénybe venni: A nyugdíjbiztosítás lehetőséget biztosít adókedvezmény kihasználására adójóváírás formájában, így tovább gyarapíthatod megtakarításodat.

Miért?

  • Pénzügyi biztonság a nyugdíjas évekre: a rendszeres megtakarítások révén biztosíthatod, hogy anyagilag stabil helyzetben légy, amikor már nem dolgozol aktívan.
  • Adókedvezmények: a nyugdíjbiztosításra befizetett díjak után adójóváírást vehetsz igénybe, ami növeli a később rendelkezésre álló összeget.
  • Befektetési rugalmasság: különböző befektetési alapok közül választhatsz, így a megtakarításaidat a saját belátásod szerint kezelheted.
  • Biztosítási védelem: a nyugdíjbiztosítás haláleseti, baleseti vagy egészségkárosodási kockázatokat is lefed.

Milyen előnyökkel jár egy nyugdíjbiztosítás?

  • Extra bevétel a nyugdíjas éveidben: a nyugdíjbiztosítás lehetővé teszi, hogy rendszeres befizetéssel megtakarítást halmozz fel, amihez nyugdíjba vonulást követően juthatsz hozzá. Ez biztosítja, hogy stabil kiegészítő jövedelem álljon rendelkezésedre a nyugdíjas éveid alatt.
  • Adókedvezmény: a nyugdíjbiztosításra befizetett összegek után adókedvezményt vehetsz igénybe adójóváírás formájában. Ez az éves befizetéseid 20%-a, de legfeljebb 130.000 Ft. Ha érdekel, milyen befizetéssel mennyi adójóváírást tudsz igénybe venni, nézd meg kalkulátorunkat.
  • Befektetési lehetőség: a nyugdíjbiztosítások általában különböző befektetési alapokba fektetik a befizetett díjakat, lehetővé téve számodra, hogy saját kockázatvállalási szintednek megfelelően válassz befektetési stratégiát.
  • Rugalmas befektetési opciók: a legtöbb nyugdíjbiztosításnál rugalmasan választhatsz a befektetési alapok közül, amit később módosíthatsz is, így alkalmazkodhatsz a változó piaci körülményekhez vagy személyes pénzügyi helyzetedhez.
  • Kiegészítő védelem: sok nyugdíjbiztosítás tartalmaz kiegészítő biztosítási elemeket, mint például extra haláleseti vagy baleseti térítést, ezzel további védelmet nyújtva számodra.
  • Hozzájárulás a hosszú távú pénzügyi célokhoz: a nyugdíjbiztosítás hozzájárulhat ahhoz, hogy a nyugdíjas éveid alatti céljaid is megvalósíthatók legyenek.
  • Életminőség javítása: a felhalmozott összeggel javíthatod életminőségedet, hogy gondtalanabbul élvezhesd nyugdíjas éveid.

Hogyan működik a nyugdíjbiztosítás befektetése?

  1. Befizetések: amikor nyugdíjbiztosítást kötsz, rendszeresen befizetsz egy meghatározott összeget. Ez a biztosítási díjad. Ezt a díjat a biztosító befekteti különböző eszközalapokba, amelyeket te választhatsz ki.
  2. Eszközalapok kiválasztása: a legtöbb nyugdíjbiztosítás többféle eszközalapot kínál, amelyek különböző eszközökbe (pl. részvények, kötvények, ingatlanok, stb.) fektetnek be. Te dönthetsz arról, hogy milyen arányban osztod el a befizetéseidet ezek között az alapok között, figyelembe véve a kockázattűrő képességedet és pénzügyi céljaidat.
  3. Kockázatkezelés: mivel a befektetések piaci értéke ingadozhat, a nyugdíjbiztosításokban való befektetés magában foglalja a kockázatokat is. Az eszközalapok kezelői optimalizálják a hozamot a kockázatok kezelése mellett, hogy a lehető legjobb eredményt érjék el a befektetők számára.
  4. Hozamok: a befektetések hozama hozzájárul a nyugdíjbiztosítási szerződés értékének növekedéséhez. A hozamok mértéke befolyásolja, hogy mennyi pénzt kaphatsz vissza a nyugdíjazásod követően.
  5. Kifizetések: amikor nyugdíjba vonulsz, vagy ha más, a szerződésben meghatározott esemény bekövetkezik (pl. maradandó egészségkárosodás), a nyugdíjbiztosítás lehetővé teszi a felhalmozott tőke és a hozamok kifizetését. Ez lehet járadék formájában, vagy egy összegben történő kifizetéssel.
  6. Szerződés módosítása: a legtöbb nyugdíjbiztosítás lehetőséget biztosít arra, hogy módosítsd a eszközalapok összetételét a szerződés időtartama alatt, hogy alkalmazkodhass a változó piaci körülményekhez vagy személyes pénzügyi helyzetedhez.

Hogyan működik az adójóváírás?

Az adójóváírás egy kedvezmény, amit a nyugdíjbiztosításra befizetett díjak után vehetsz igénybe. Ezt a jóváírást az éves személyi jövedelemadódból kapod vissza (SZJA), így több pénz marad a zsebedben. Így működik:

Adójóváírás mértéke

  • 20% jóváírás: a nyugdíjbiztosításra befizetett éves díjak 20%-át visszaigényelheted adójóváírás formájában.
  • Maximum 130 000 forint: ez az igényelhető adójóváírás maximum összege.

Jogosultsági feltételek

  • Adóköteles jövedelem: ahhoz, hogy igénybe vehesd az adójóváírást, rendelkezned kell összevonás alá eső adóköteles jövedelemmel. Ez lehet munkabér, vállalkozói kivét vagy egyéb összevonás alá eső SZJA köteles jövedelem, de például a bérbeadásból származó jövedelem adójának terhére nem lehet igénybe venni.
  • SZJA-törvény feltételei: az adójóváírás igénybevételéhez meg kell felelned az SZJA-törvény egyéb feltételeinek is. Például, az adóbevallásodat időben kell benyújtanod és az adófizetési kötelezettségeidnek eleget kell tenned.

Több nyugdíjbiztosítási szerződés esetén

  • Ha több nyugdíjbiztosítási szerződésed van, szintén 130 000 forint lehet az összesített adójóváírás maximális összege évente. Azaz, a különböző szerződésekre befizetett díjak után együttesen sem igényelhetsz 130 000 forintnál több adójóváírást.

Az adójóváírás igénylése

  • Befizetés igazolása: minden év végén a biztosítótól igazolást kapsz az adott évben befizetett díjakról. Ezt az igazolást meg kell őrizned, mert szükséged lesz rá az adóbevallásod elkészítésekor.
  • Adóbevallás elkészítése: az éves személyi jövedelemadó bevallásodban feltüntetheted a nyugdíjbiztosításra befizetett összegeket, és igényelheted az adójóváírást. Az adóbevallásban meg kell adnod a biztosító nevét, a szerződés számát, valamint a befizetett összeget.
  • Adójóváírás: az adóbevallás beadása után az adóhatóság (NAV) elvégzi az elszámolást, és a befizetett díjak után járó adójóváírást levonja az SZJA-dból, amit elutal a biztosítódnak, aki jóváírja azt a szerződéseden.

Példa az adójóváírásra

  • Ha egy évben 500 000 forintot fizettél be a nyugdíjbiztosításodra, az igényelhető adójóváírás 100 000 forint lesz (500 000 x 20%).
  • Ha 800 000 forintot fizettél be, akkor a maximális adójóváírás, amit igényelhetsz, 130 000 forint lesz, mivel ez a törvényi felső határ.

Mikor vehetem igénybe a nyugdíjbiztosításból származó összeget?

Legkorábban a nyugdíjjogosultság megszerzését és a nyugdíjba vonulást követően. Ez az az időpont, amikor hivatalosan is nyugdíjas státuszba lépsz. Ekkor a felhalmozott tőke és a hozamok kifizetésre kerülnek járadék formájában, amely rendszeres jövedelmet biztosít számodra. Vagy ha szeretnéd, egy összegben is felveheted.

Kivételes esetben azonban korábban is hozzáférhetsz a megtakarításodhoz, ha 40%-ot meghaladó maradandó egészségkárosodást szenvedsz.

Bizonyos nyugdíjbiztosítások rugalmasságot kínálnak a részleges kivonások tekintetében, amely lehetővé teszi, hogy a  nyugdíjcélú megtakarítások egy részét vedd igénybe, míg a fennmaradó rész továbbra is gyarapszik. Ez hasznos lehet, ha csak időszakos pénzügyi segítségre van szükséged. Fontos, hogy ilyenkor a kivont összegre járó adójóváírást 20%-os büntetőkamat mellett vissza kell fizetned a NAV-nak.

A szerződés idő előtti, végleges megszüntetése és a teljes összeg kifizetése szintén lehetséges, bár ez általában magas költségekkel jár és az addig igénybe vett adójóváírást is vissza kell fizetned 20% büntetőkamat megfizetése mellett.

Mielőtt döntést hoznál a nyugdíjbiztosításból származó összeg igénybevételéről, alaposan olvasd el a szerződésedre vonatkozó feltételeket, hogy megismerd az elérhető opciókat. Fontos, hogy tisztában legyél a lehetséges költségekkel és korlátozásokkal is, amelyek befolyásolhatják a kifizetés összegét és időzítését.

Mi a különbség a nyugdíjbiztosítás és nyugdíj-előtakarékosság között?

A nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékosság hasonló célokat szolgál, de különböző módon működnek.

Ezek a fő különbségek a két megtakarítási forma között:

⁣Nyugdíjbiztosítás

  • Biztosítási elem: A nyugdíjbiztosítás nemcsak megtakarítást kínál, hanem biztosítási védelmet is. Ez magában foglalhat haláleseti, baleseti vagy rokkantsági fedezetet is – de döntésed szerint további fedezetekkel is bővítheted biztosításod.
  • Adójóváírás: A nyugdíjbiztosításra befizetett összegek után adójóváírást vehetsz igénybe. Ez az éves befizetések 20%-a, de legfeljebb 130 000 forint visszaigényelhető adót jelent.
  • Kifizetések: A biztosítás lejáratakor, ami általában a nyugdíjkorhatár elérésekor van. Ekkor a felhalmozott megtakarítást és hozamot egy összegben vagy rendszeres járadékként kaphatod meg.
  • Biztosító kezeli: A nyugdíjbiztosítást egy biztosítótársaság kezeli, amely általad meghatározottak szerint fekteti be a befizetett díjakat különböző eszközalapokba. A befektetési egységekhez kötött biztosítások esetén magasabb kockázatvállalás mellett magasabb hozamot is érhetsz el.
  • Költségek: A nyugdíjbiztosításnak különféle költségei lehetnek, mint például kezelési költségek, adminisztrációs díjak.

Nyugdíj-előtakarékosság (NYESZ)

  • Bankszámla típusú termék: A NYESZ egy speciális bankszámla, amelyet nyugdíjcélú megtakarításra hoztak létre. Ezen a számlán értékpapírokat, például részvényeket és kötvényeket tarthatsz.
  • Adójóváírás: A NYESZ-re befizetett összegek után is igénybe vehető adójóváírás. Ez az éves befizetések 20%-a, de legfeljebb 100 000 forint. Ez kevesebb, mint a nyugdíjbiztosításra járó adókedvezmény (Kivéve, ha 2020 előtt mentél nyugdíjba, akkor itt is 130 000 forint).
  • Önálló befektetési döntések: A NYESZ számlán te magad döntheted el, hogy milyen befektetési eszközöket vásárolsz. Így ugyan teljes ellenőrzésed van a befektetéseid felett, de saját felelősséged van a pénzed megfelelő módon való kezelésében és befektetésében.
  • Kifizetések: A NYESZ számla egyenlege a nyugdíjkorhatár elérésekor egy összegben vagy részletekben vehető fel.
  • Költségek: A NYESZ számlának is lehetnek költségei, például számlavezetési díjak és tranzakciós költségek.

Összegzés

A nyugdíjbiztosítás egy biztosítási termék, amely megtakarítást és biztosítási védelmet kínál, adójóváírással és biztosító által kezelt befektetésekkel.

⁣A nyugdíj-előtakarékosság (NYESZ) egy speciális bankszámla, amelyet te magad kezelsz és döntesz a befektetésekről, a nyugdíjbiztosításhoz képest kevesebb adójóváírással.

⁣Mindkét opció segít megtakarítani a nyugdíjas évekre, de különböző előnyökkel és költségekkel járnak. A választás attól függ, hogy milyen szintű befektetési szabadságot és biztosítási védelmet keresel.

Mi a különbség az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás között?

Mindkét opció célja, hogy pénzügyi biztonságot nyújtson a nyugdíjas éveidre, de különböző módon és feltételekkel működnek. A választásnál azt kell mérlegelned, hogy melyik forma felel meg jobban a pénzügyi céljaidnak és igényeidnek.

Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP)

  • Működési forma: Az önkéntes nyugdíjpénztár egy közösségi alapon működő nyugdíj-megtakarítási forma. Itt a a tagok egy pénztárba fizetnek be és a pénztár kezeli, majd fekteti be a megtakarításokat.
  • Adókedvezmény: Az ÖNYP-be befizetett összegek után adókedvezményt vehetsz igénybe. Ez az éves befizetések 20%-a, de legfeljebb 150 000 forint.
  • Kifizetések: A nyugdíjkorhatár elérésekor, illetve legalább 10 év tagsági viszony után részben vagy teljesen hozzáférhetsz a megtakarításaidhoz. A kifizetések történhetnek egy összegben vagy járadékként. FONTOS! Míg nyugdíjbiztosítás esetén a biztosítás lejárati dátumának meghatározása mindig a kötéskor éppen érvényben lévő nyugdíjkorhatár alapján történik, ÖNYP esetén ez változhat a tartam alatt is, ha módosul az öregségi nyugdíjkorhatár időközben.
  • Befektetések kezelése: A nyugdíjpénztár szakemberei kezelik a befektetéseket. A tagok választhatnak különböző portfóliók közül (például konzervatív, kiegyensúlyozott, növekedési), de a konkrét befektetési döntéseket a pénztár szakemberei hozzák meg.
  • Költségek: Ide tartozhatnak a számlavezetési díjak és a vagyonkezelési költségek.

Összegezve

Önkéntes nyugdíjpénztár: Közösségi alapon működő nyugdíj-megtakarítási forma, ahol a tagok egy pénztárba fizetnek be, és a pénztár szakemberei kezelik a befektetéseket. Adójóváírást biztosít, évi maximum 150 000 forintig. A kifizetések egy összegben vagy járadékként történnek. A lejárata függ az éppen aktuális öregségi nyugdíjkorhatártól.

Nyugdíjbiztosítás: Biztosítási termék, amely megtakarítási lehetőség mellett biztosítási védelmet is nyújt. A biztosító kezeli a befektetéseket, és különböző eszközalapok közül választhatsz. Szintén adójóváírást biztosít, évi maximum 130 000 forintig . A kifizetések egy összegben vagy járadékként történnek. A lejárati idejének meghatározása a szerződéskötéskor érvényben lévő öregségi nyugdíjkorhatár szerint történik és nem változik a tartam során.

ügyintézés ikon

ügyintézés

elérhetőségeink
visszahívás

visszahívunk